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利率债和信用债的区别 如何购买债券

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爱上一只鱼
爱上一只鱼 2021-01-22 09:04
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对债券有所了解的人都知道,目前市场上的债券一般分为利率债和信用债两类,那么究竟什么是利率债,什么是信用债呢?这两者又有何区别?该如何购买?

什么是利率债

利率债主要包括风险比较低的一些债券类型,比如财政部发行的国债、地方政府债券、政策银行发行的政策性金融债以及央行票据等。可以看出,这类债券有一个共同点就是由国家信用背书,所以违约风险极低。

还有一种比较简单的方法来解释利率债,作为国家信用背书的债券,除了风险低外,利率债的收益主要取决于利率水平。

什么是信用债

信用债主要包括政府之外的主体发行的、有确定的本息偿付现金流的债券,比如包括商业银行、非银行金融机构发行债券在内的普通金融债,次级债、混合资本债、短期融资券等多种类型。

简单来说,信用债持有投资者的收益不仅取决于利率水平,还受到所担风险的影响,而且相比于有国家信用背书的利率债来说,信用债的风险要高一些。

利率债和信用债的区别

利率债和信用债虽然同属于债券产品,但是两者存在很多不同之处,那么到底两者的区别都有什么呢?

1、发行主体不同

利率债的发行主体主要是国家政府部门,债券有国家信用背书,信用债则是由国家政府以外的主体发行。

2、影响收益的因素不同

利率债的收益主要受基准利率的影响,而信用债的收益主要受发行债券主体的信用水平影响,当然还有基准利率的影响。

3、所担风险不同

利率债主要承担利率风险,但是信用债除了承担利率风险外,还要承担债券发行主体的信用风险。

如何购买债券

目前市场上购买债券的渠道有很多,投资者可以综合考虑比较厚再选择最适合的。

1、交易所购买

很多债券在交易所流通,所以投资者可以直接下交易所购买,比如企业债、公司债、记账式国债等,个人投资者只要在证券公司开设股票或债券账户,就可以买卖这些流通的债券;

2、银行柜台购买

投资者可以选择到银行柜台进行债券的买卖,持有效证件到银行办理开户然后直接买卖就可以。不过需要注意的是,银行柜台目前只办理凭证式国债的买卖,其他产品不办理;

3、委托购买

有些债券产品个人投资者暂时还无法直接购买,这时候就需要选择委托理财了,委托理财不仅专业,而且可以为投资者节省时间和经历,还能够买一些个人投资者无法涉及的产品,可谓一举多得,非常便利。






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