爆雷、挤兑、破产！硅谷银行的48小时至暗时刻

这48小时，硅谷银行经历了至暗时刻。这是美国历史上第二大规模的银行倒闭事件，仅次于华盛顿互惠银行。

当地时间3月10日，根据美国联邦存款保险公司（FDIC）发布的一份声明，美国加州金融保护和创新部（DFPI）当日宣布关闭美国硅谷银行，并任命FDIC为破产管理人。根据声明，硅谷银行将于2023年3月13日重新营业，硅谷银行的官方支票将继续兑现。

截至2022年12月31日，硅谷银行的总资产规模约为2090亿美元（约合人民币1.4万亿元），存款规模为1740亿美元（约合人民币1.2万亿元）。

大家纷纷惊呼“见证历史”的同时，也不免感到恐慌，有人担忧硅谷银行会不会是第二个雷曼兄弟，引发金融危机？也有人担忧，全球创投圈将面临巨大考验。

硅谷银行的48小时至暗时刻

当地时间3月9日，美国硅谷银行宣布其已完成约210亿美元规模的投资组合出售且因此在2023年一季度蒙受约18亿美元的税后损失，计划通过出售普通股和优先股募资22.5亿美元。

该消息公布后，硅谷银行股价暴跌超60%，创1998年以来最大跌幅，市值一日蒸发94亿美元。美股银行板块亦普遍下跌，美国银行、富国银行收跌超6%，摩根大通跌超5%，花旗集团跌超4%，四大银行市值蒸发524亿美元。

当晚，硅谷银行表示他们已与股权投资机构General Atlantic 达成协议，后者将认购硅谷银行约5亿美元普通股。硅谷银行还向投资者致信表示，出售股票筹资行为将带来现金流动性、盈利能力与财务灵活性的改善，增强硅谷银行财务状况与客户支持能力。

根据加州的一份监管文件显示，投资者和储户周四试图从硅谷银行提取420亿美元（约合人民币2900亿元），这是10多年来美国最大的银行挤兑之一。根据加州金融保护和创新部周五提交的接管令，截至3月9日，该银行的现金余额为负的9.58亿美元。

3月10日，有消息称，硅谷银行尝试融资的行动遭遇失败，正在进行谈判以寻求整体出售。硅谷银行盘前交易中再度下跌63%，随后，纳斯达克暂停硅谷银行的交易，该行将停牌至满足提供更多信息的要求。

当日12点，根据美国联邦存款保险公司（FDIC）发布的一份声明，美国加州金融保护和创新部（DFPI）当日宣布关闭美国硅谷银行，并任命FDIC为破产管理人。

FDIC称，下周一上午前，所有参保储户将能完全访问他们的账户。一旦FDIC出售硅谷银行资产，未投保的储户将获得接管证书，并可能有权获得股息。

据媒体报道，在硅谷银行披露大规模亏损不到两周前，硅谷银行金融集团首席执行官Greg Becker根据一项交易计划卖出了360万美元（近2500万元人民币）公司股票。监管备案文件显示，2月27日，Becker卖出了12451股母公司硅谷银行金融集团的股票，为一年多来首次。他在1月26日提交了出售股票的相关计划。Becker本人和硅谷银行金融集团都没有立即回复有关Becker出售股票以及他在提交相关计划时是否清楚公司当时计划筹资的问题。文件显示，这笔交易是通过Becker控制的一家可撤销信托进行的。

对于硅谷银行事件， 雷蛇联合创始人兼首席执行官陈民亮(Min-Liang Tan)发推表示，他认为推特应该收购硅谷银行，成为一家数字银行。特斯拉CEO马斯克回复称，他对这个观点持开放态度。

本周，穆迪已下调硅谷银行（SVB）的信用评级，理由是SVB资金与盈利能力在短期内发生了“重大变化”。

面对这一事件，中外资PE、VC基金和创投企业近乎崩溃。据第一财经报道，某开户在SVB的创投基金人士表示，在北京时间周五白天尝试将资金转出来，晚上显示正在处理中，但再后来就显示延迟到周一了，非常担心，感觉资金取出来的机会渺茫。

多位PE、VC基金资深投资总监亦表示，硅谷银行事件很容易引起多米诺骨牌效应，因为硅谷银行的客户结构单一，多为创业公司，它们本来融资就困难，如今硅谷银行的存款还取不出来，可能无法正常支付工资。

SVB长期以来一直被视为科技创投圈的融资支柱，它的突然崩溃加剧了许多创投企业的不确定性。